事故索賠是令車(chē)主頭疼的事情，不同的事故需要的證件不同，程序也不同，南京律師介紹需經(jīng)過(guò)的一些索賠程序。

　　一、接報(bào)案和理賠受理

　　1、接到被保險(xiǎn)人或者受害人報(bào)案后，應(yīng)詢(xún)問(wèn)有關(guān)情況，并立即告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

　　涉及人員傷亡，或事故損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額，或事故一方?jīng)]有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T(mén)報(bào)案。

　　2、保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)報(bào)案情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并錄入業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。

　　3、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1個(gè)工作日內(nèi)，以索賠須知的方式書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

　　索賠須知必須通俗、易懂，并根據(jù)實(shí)際案情勾選以下與賠償有關(guān)的證明和資料：

　　(1)索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明。

　　(2)事故證明材料：交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，調(diào)解書(shū)(或簡(jiǎn)易事故處理書(shū)，交通事故自行協(xié)商處理協(xié)議書(shū)，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)的裁決書(shū)、調(diào)解書(shū)、判決書(shū))。

　　(3)損失情況證明：車(chē)輛定損單，車(chē)輛修理發(fā)票，財(cái)產(chǎn)損失清單。

　　(4)人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書(shū)，死亡證明，被扶養(yǎng)人證明材料，戶籍證明。

　　二、查勘和定損

　　1、事故各方機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人在接到客戶報(bào)案后，有責(zé)方車(chē)輛的保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行查勘，對(duì)受害人的損失進(jìn)行核定。無(wú)責(zé)方車(chē)輛涉及人員傷亡賠償?shù)模瑹o(wú)責(zé)方保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行查勘定損。

　　2、事故任何一方的估計(jì)損失超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額的，應(yīng)提醒事故各方當(dāng)事人依法進(jìn)行責(zé)任劃分。

　　3、事故涉及多方保險(xiǎn)人，但存在一方或多方保險(xiǎn)人未能進(jìn)行查勘定損的案件，未能進(jìn)行查勘定損的保險(xiǎn)人，可委托其他保險(xiǎn)人代為查勘定損;受委托方保險(xiǎn)人可與委托方保險(xiǎn)人協(xié)商收取一定費(fèi)用。接受委托的保險(xiǎn)人，應(yīng)向委托方的被保險(xiǎn)人提供查勘報(bào)告、事故/損失照片和由事故各方簽字確認(rèn)的損失情況確認(rèn)書(shū)。

　　三、墊付和追償

　　1、搶救費(fèi)用墊付條件

　　同時(shí)滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費(fèi)用。

　　(一)符合《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定的情形;

　　(二)接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)要求墊付的通知書(shū);

　　(三)受害人必須搶救，且搶救費(fèi)用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)項(xiàng)目;

　　(四)不屬于應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用。

　　2、墊付標(biāo)準(zhǔn)

　　(一)按照交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和搶救地的國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用。

　　(二)被搶救人數(shù)多于一人且在不同醫(yī)院救治的，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)按人數(shù)進(jìn)行均攤;也可以根據(jù)醫(yī)院和交警的意見(jiàn)，在限額內(nèi)酌情調(diào)整。

　　3、墊付方式

　　自收到交警部門(mén)出具的書(shū)面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)之日起，及時(shí)向搶救受害人的醫(yī)院出具《承諾墊付搶救費(fèi)用擔(dān)保函》，或?qū)|付款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至搶救醫(yī)院在銀行開(kāi)立的專(zhuān)門(mén)賬戶，不進(jìn)行現(xiàn)金墊付。

　　4、追償

　　對(duì)于所有墊付的案件，保險(xiǎn)人墊付后有權(quán)向致害人追償。追償收入在扣減相關(guān)法律費(fèi)用(訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等)、追償費(fèi)用后，全額沖減墊付款。

　　四、賠償處理

　　1、賠償原則

　　保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)責(zé)賠償被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因交通事故造成的對(duì)受害人的損害賠償責(zé)任。

　　2、賠償時(shí)限

　　保險(xiǎn)公司自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人;對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。

　　3、搶救費(fèi)用支付

　　因搶救受害人需要保險(xiǎn)人支付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)人在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)的書(shū)面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用清單后，先行支付受害人的搶救費(fèi)用。支付標(biāo)準(zhǔn)和支付方式參照本實(shí)務(wù)第三節(jié)的規(guī)定執(zhí)行。

　　交通事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或者應(yīng)由道路交通事故社會(huì)救助基金墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人不予以支付。

　　4、賠款計(jì)算

　　(一)基本計(jì)算公式

　　保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失分別計(jì)算賠償：

　　1.總賠款=∑各分項(xiàng)損失賠款=死亡傷殘費(fèi)用賠款+醫(yī)療費(fèi)用賠款+財(cái)產(chǎn)損失賠款

　　2.各分項(xiàng)損失賠款=各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：

　　死亡傷殘費(fèi)用賠款=死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

　　醫(yī)療費(fèi)用賠款=醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額

　　財(cái)產(chǎn)損失賠款=財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

　　3.各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。

　　注：“受害人”為被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的受害人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人，下同。

　　(二)當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人時(shí)

　　1.基本計(jì)算公式中的相應(yīng)項(xiàng)目表示為：

　　各分項(xiàng)損失賠款=∑各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額，即：

　　死亡傷殘費(fèi)用賠款=∑各受害人死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額

　　醫(yī)療費(fèi)用賠款=∑各受害人醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額

　　財(cái)產(chǎn)損失賠款=∑各受害人財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

　　2.各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各分項(xiàng)損失賠款等于交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額。

　　3.各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：

　　(三)當(dāng)保險(xiǎn)事故涉及多輛肇事機(jī)動(dòng)車(chē)時(shí)

　　1.各被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)人分別在各自的交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額內(nèi)，對(duì)受害人的分項(xiàng)損失計(jì)算賠償。

　　2.各方機(jī)動(dòng)車(chē)按其適用的交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額占總分項(xiàng)賠償限額的比例，對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>

　　注：①肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中的無(wú)責(zé)任車(chē)輛，不參與對(duì)其他無(wú)責(zé)車(chē)輛和車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失的賠償計(jì)算，僅參與對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失或車(chē)外人員傷亡損失的賠償計(jì)算。

　　②無(wú)責(zé)方車(chē)輛對(duì)有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，由有責(zé)方在本方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

　　一方全責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限。

　　一方全責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)全責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為全責(zé)方車(chē)輛損失，以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限。

　　多方有責(zé)，一方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。

　　多方有責(zé)，多方無(wú)責(zé)的，無(wú)責(zé)方對(duì)各有責(zé)方車(chē)輛損失應(yīng)承擔(dān)的賠償金額以各無(wú)責(zé)方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額之和為限，在各有責(zé)方車(chē)輛之間平均分配。

　　③肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。

　　④對(duì)于相關(guān)部門(mén)最終未進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的事故，統(tǒng)一適用有責(zé)任限額計(jì)算。

　　3.肇事機(jī)動(dòng)車(chē)均有責(zé)任且適用同一限額的，簡(jiǎn)化為各方機(jī)動(dòng)車(chē)對(duì)受害人的各分項(xiàng)損失進(jìn)行平均分?jǐn)偅?/p>

　　(1)對(duì)于受害人的機(jī)動(dòng)車(chē)、機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、機(jī)動(dòng)車(chē)上財(cái)產(chǎn)損失：

　　某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額=受害人的該分項(xiàng)損失金額÷(N-1)

　　(2)對(duì)于受害人的非機(jī)動(dòng)車(chē)、非機(jī)動(dòng)車(chē)上人員、行人、機(jī)動(dòng)車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失：

　　某分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額=受害人的該分項(xiàng)損失金額÷N

　　注：①N為事故中所有肇事機(jī)動(dòng)車(chē)的輛數(shù)。

　　②肇事機(jī)動(dòng)車(chē)中應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛，視同投保機(jī)動(dòng)車(chē)參與計(jì)算。

　　4.初次計(jì)算后，如果有致害方交強(qiáng)險(xiǎn)限額未賠足，同時(shí)有受害方損失沒(méi)有得到充分補(bǔ)償，則對(duì)受害方的損失在交強(qiáng)險(xiǎn)剩余限額內(nèi)再次進(jìn)行分配，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)補(bǔ)足。對(duì)于待分配的各項(xiàng)損失合計(jì)沒(méi)有超過(guò)剩余賠償限額的，按分配結(jié)果賠付各方;超過(guò)剩余賠償限額的，則按每項(xiàng)分配金額占各項(xiàng)分配金額總和的比例乘以剩余賠償限額分?jǐn)?直至受損各方均得到足額賠償或應(yīng)賠付方交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)剩余限額。

　　(四)受害人財(cái)產(chǎn)損失需要施救的，財(cái)產(chǎn)損失賠款與施救費(fèi)累計(jì)不超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額。

　　(五)主車(chē)和掛車(chē)在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，主車(chē)與掛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　若交通管理部門(mén)未確定主車(chē)、掛車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車(chē)、掛車(chē)的保險(xiǎn)人對(duì)各受害人的各分項(xiàng)損失平均分?jǐn)偅⒃趯?duì)應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　主車(chē)與掛車(chē)由不同被保險(xiǎn)人投保的，在連接使用時(shí)發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。

　　(六)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)投保一份以上交強(qiáng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期間起期在前的保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償責(zé)任，起期在后的不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　(七)對(duì)被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項(xiàng)目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內(nèi)賠償。

　　(八)死亡傷殘費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用的核定標(biāo)準(zhǔn)

　　按照《最高人民法院〈關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋〉》規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘?jiān)u定》(GB18667-2002)，以及交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和交通事故發(fā)生地的基本醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)核定人身傷亡的賠償金額。

　　例1：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，兩車(chē)均有責(zé)任。A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用7000元，死亡傷殘費(fèi)用6萬(wàn)元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)兩車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額為11萬(wàn)元，則：

　　(一)A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

　　A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=受害人死亡傷殘費(fèi)用賠款+受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款+受害人財(cái)產(chǎn)損失賠款

　　=B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額+B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額+財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

　　1.B車(chē)車(chē)上人員死亡傷殘費(fèi)用核定承擔(dān)金額=60000÷(2-1)=60000元

　　2.B車(chē)車(chē)上人員醫(yī)療費(fèi)用核定承擔(dān)金額=7000÷(2-1)=7000元

　　3.財(cái)產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車(chē)損核定承擔(dān)金額

　　=1000÷2+5000÷(2-1)=5500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

　　其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)B車(chē)損的賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×B車(chē)損核定承擔(dān)金額÷(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車(chē)損核定承擔(dān)金額)

　　=2000×[5000÷(1000÷2+5000)]=1818.18元

　　其中，A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)路產(chǎn)損失的賠款=財(cái)產(chǎn)損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額÷(路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+B車(chē)損核定承擔(dān)金額)

　　=2000×[(1000÷2)÷(1000÷2+5000)]=181.82元

　　4.A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=60000+7000+2000=69000元

　　(二)B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

　　B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額+A車(chē)損核定承擔(dān)金額

　　=1000÷2+2000÷(2-1)=2500元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

　　例2：A、B兩機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故，A車(chē)全責(zé)，B車(chē)無(wú)責(zé)，A、B兩車(chē)車(chē)損分別為2000元、5000元，另造成路產(chǎn)損失1000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元， B車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失限額為100元，則：

　　(一)A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

　　A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=B車(chē)損失核定承擔(dān)金額+路產(chǎn)損失核定承擔(dān)金額

　　=5000+1000=6000元，超過(guò)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為2000元。

　　(二)B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償計(jì)算

　　B車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=A車(chē)損核定承擔(dān)金額

　　=2000元，超過(guò)無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額，按限額賠償，賠償金額為100元。

　　B車(chē)對(duì)A車(chē)損失應(yīng)承擔(dān)的100元賠償金額，由A車(chē)保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下代賠。

　　五、支付賠款

　　1、支付賠款

　　有關(guān)賠付情況應(yīng)按規(guī)定及時(shí)上傳至機(jī)動(dòng)車(chē)事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)。未建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺(tái)的，保險(xiǎn)人支付賠款后應(yīng)在保險(xiǎn)單正本上加蓋“×年×月×日出險(xiǎn)，負(fù)××(全部、主要、同等、次要)責(zé)任，××(有無(wú))造成死亡”條形章。

　　2、單證分割

　　如果交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司投保，如損失金額超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額，由交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司留存已賠償部分發(fā)票或費(fèi)用憑據(jù)原件，將需要商業(yè)保險(xiǎn)賠付的項(xiàng)目原始發(fā)票或發(fā)票復(fù)印件，加蓋保險(xiǎn)人賠款專(zhuān)用章，交被保險(xiǎn)人辦理商業(yè)險(xiǎn)索賠事宜。

　　六、直接向受害人支付賠款的賠償處理

　　1、發(fā)生受害人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，且符合下列條件之一的，保險(xiǎn)人可以受理受害人的索賠：

　　(1)被保險(xiǎn)人出具書(shū)面授權(quán)書(shū);

　　(2)人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū);

　　(3)被保險(xiǎn)人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書(shū)面放棄索賠權(quán)利;

　　(4)法律規(guī)定的其他情形。

　　2、受害人索賠時(shí)應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：

　　(1)人民法院簽發(fā)的判決書(shū)或執(zhí)行書(shū)，或交警部門(mén)出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)和調(diào)解書(shū)原件;

　　(2)受害人的有效身份證明;

　　(3)受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù);

　　(4)其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

　　經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險(xiǎn)人書(shū)面授權(quán)書(shū)。

　　3、賠款計(jì)算

　　保險(xiǎn)事故涉及多個(gè)受害人的，在所有受害人均提出索賠申請(qǐng)，且受害人所有材料全部提交后，保險(xiǎn)人方可計(jì)算賠款。

　　(1)事故中所有受害人的分項(xiàng)核定損失之和在交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計(jì)算賠償。

　　(2)各受害人各分項(xiàng)核定損失承擔(dān)金額之和超過(guò)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)相應(yīng)分項(xiàng)賠償限額的，各受害人在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)分項(xiàng)賠償限額內(nèi)應(yīng)得到的賠償為：

　　例3：A車(chē)肇事造成兩行人甲、乙受傷，甲醫(yī)療費(fèi)用7500元，乙醫(yī)療費(fèi)用5000元。設(shè)A車(chē)適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，則A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)甲、乙的賠款計(jì)算為：

　　A車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額=甲醫(yī)療費(fèi)用+乙醫(yī)療費(fèi)用

　　=7500+5000=12500元，大于適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額，賠付10000元。

　　甲獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×7500/(7500+5000)=6000元

　　乙獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償：10000×5000/(7500+5000)=4000元

　　七、結(jié)案和歸檔

　　1、理賠單證

　　保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號(hào)進(jìn)行歸檔。必備單證包括：

　　(1)保單抄件;

　　(2)報(bào)案記錄、被保險(xiǎn)人書(shū)面索賠申請(qǐng);

　　(3)查勘報(bào)告、現(xiàn)場(chǎng)照片及損失項(xiàng)目照片、損失情況確認(rèn)書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用原始票據(jù)及費(fèi)用清單、賠款計(jì)算書(shū)(以上原始票據(jù)，由查勘定損公司留存)。

　　(4)行駛證及駕駛證復(fù)印件，被保險(xiǎn)人和受害人的身份證明復(fù)印件(如直接支付給受害人);

　　(5)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)或法院等機(jī)構(gòu)出具的合法事故證明、有關(guān)法律文件及其他證明，當(dāng)事人自行協(xié)商處理的協(xié)議書(shū);

　　(6)其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因、損失程度等的有關(guān)證明、協(xié)議及文字記錄;

　　(7)賠款收據(jù)、領(lǐng)取賠款授權(quán)書(shū)。

　　2、滿限額提前結(jié)案處理機(jī)制

　　(一)適用條件

　　同時(shí)滿足以下條件，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)賠償責(zé)任的事故：

　　1.涉及人員傷亡，醫(yī)療費(fèi)用支出已超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或估計(jì)死亡傷殘費(fèi)用明顯超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘賠償限額;

　　2.被保險(xiǎn)人申請(qǐng)并提供必要的單據(jù)。

　　(二)基本原則

　　對(duì)于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過(guò)保險(xiǎn)車(chē)輛適用的交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)被保險(xiǎn)人的申請(qǐng)及相關(guān)證明材料，在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對(duì)剩余部分在商業(yè)險(xiǎn)項(xiàng)下賠償。

　　相關(guān)證明材料包括：

　　1.索賠申請(qǐng)書(shū)，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證，被保險(xiǎn)人身份證明，領(lǐng)取賠款人身份證明;

　　2.交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū);

　　3.人員費(fèi)用證明：醫(yī)院診斷證明，醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)憑證;死亡證明，被扶養(yǎng)人證明等。

　　(三)基本流程

　　1.被保險(xiǎn)人提出索賠申請(qǐng)。

　　2.被保險(xiǎn)人提供必要單證。

　　3.保險(xiǎn)公司在收到索賠申請(qǐng)和相關(guān)單證后進(jìn)行審核，對(duì)于根據(jù)現(xiàn)有材料能夠確定賠款金額明顯超過(guò)醫(yī)療費(fèi)用限額或死亡傷殘限額的案件，應(yīng)由醫(yī)療審核人員簽署意見(jiàn)，在5日內(nèi)先予支付賠款。不再涉及交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)進(jìn)行結(jié)案處理。